ผ่อน 0% หลายที่มีค่าธรรมเนียมหรือส่วนต่างราคา ทำให้ดอกเบี้ยจริงไม่ใช่ศูนย์ เครื่องมือนี้เทียบราคาเงินสดกับยอดผ่อนทั้งหมดแล้วแปลงเป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่แท้จริง (IRR) พร้อมเทียบกับการเก็บเงินไว้ในบัญชีดอกเบี้ยสูง
ถ้ายอดผ่อนรวมทุกงวดเท่ากับราคาเงินสดและไม่มีค่าธรรมเนียม ก็คือ 0% จริง แต่ถ้ามีค่าธรรมเนียมหรือราคาผ่อนสูงกว่าเงินสด จะมีดอกเบี้ยแฝงที่เครื่องมือคำนวณให้เห็น
คืออัตราดอกเบี้ยต่อปีที่แท้จริงของการผ่อน คำนวณจากกระแสเงินสดทุกงวด ใช้เทียบข้อเสนอผ่อนต่างเจ้าได้แฟร์กว่ายอดโฆษณา